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PayPal首席風(fēng)控官：欺詐者將更加無孔不入

發(fā)布時間：2015-12-30 09:06:23  | 來源： 億邦動力  |  編輯：Tomer Barel

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以下是Tomer Barel的原文：

2016年，技術(shù)會繼續(xù)改變欺詐戰(zhàn)場，一方面為企業(yè)引發(fā)新的挑戰(zhàn)，另一方面也創(chuàng)造新的機遇來改進反欺詐和維護客戶利益。金融服務(wù)行業(yè)尤其如此，這個行業(yè)將在2016年面臨獨特的挑戰(zhàn)。以下是對于2016年欺詐形勢以及預(yù)防和監(jiān)測等反欺詐手段的五項預(yù)測。

1. 社交網(wǎng)絡(luò)將幫助欺詐分子變得更加無孔不入

欺詐分子不斷發(fā)展一系列先進戰(zhàn)術(shù)獲取私人信息。2016年，主流的社交網(wǎng)絡(luò)將變得更易于搜索，欺詐分子會利用這些功能鎖定欺詐對象。通過仔細分析個人的狀態(tài)、照片、好友、簽到記錄和地理位置等所有可以匿名搜索的數(shù)據(jù)，欺詐分子將更容易制造高級的社交工程攻擊，誘騙人們泄露額外信息。

來年，我們肯定會看到這些攻擊的自動化水平和規(guī)模上升到一個再次令我們吃驚的新層次。對于消費者而言，要避免這些攻擊需要遵守一些基本的安全消費守則：只把社交主頁開放給朋友和家人瀏覽；使用高強度密碼，并且經(jīng)常更換；報告可疑釣魚行為。

2. 更多的欺詐將轉(zhuǎn)攻移動端

欺詐分子的行動緊跟金錢流向。隨著移動購物越來越受到消費者的歡迎，欺詐分子將在2016年增加移動端欺詐目標。使用常規(guī)化、現(xiàn)成的反欺詐功能將不足以應(yīng)對這個新趨勢。

移動平臺反欺詐的成功將取決于我們?nèi)绾蝿?chuàng)新地利用移動平臺產(chǎn)生的獨特數(shù)據(jù)和功能——從地理位置信息到唯一ID。我們不僅有機會有力地打擊移動端欺詐，還能夠創(chuàng)造更直觀、便利的用戶體驗。舉例而言，在移動設(shè)備上使用指紋傳感器將使得身份驗證變得更簡單且更安全。

3. 金融公司將必須使用更少的數(shù)據(jù)做更多的事情

技術(shù)上的變化將迫使企業(yè)使用更少的數(shù)據(jù)做更多的事情。今天，顧客可以帶著一部手機走進一家商店，輕觸幾下手機就完成購物。交易經(jīng)常經(jīng)由令牌技術(shù)支付（尤其是支持NFC的設(shè)備），這意味著商戶不會收到顧客的任何財務(wù)或個人信息。不同于傳統(tǒng)的商戶有機會掌握顧客信息，現(xiàn)今的商戶是面向一些匿名顧客銷售。因此，金融公司需要發(fā)展一些獨特的方法，在掌握顧客更少信息的情況下驗證顧客的身份。

4. 高級機器智能和人工監(jiān)測相結(jié)合是預(yù)防欺詐的關(guān)鍵

不僅是欺詐分子利用新技術(shù)，我們在2016年使用的最重要的反欺詐工具也來自技術(shù)改進。然而，人類智慧和對買賣雙方互動的理解仍然是利用技術(shù)的關(guān)鍵所在。

在“2016年十大戰(zhàn)略性技術(shù)趨勢”報告中，Gartner將高級機器智能列為將影響組織長期計劃和項目的技術(shù)之一。Gartner指出，“數(shù)據(jù)源和信息復(fù)雜性的爆炸性增長使得人工分類和分析變得難以完成且不經(jīng)濟。”高級機器智能等分析工具對于預(yù)測和阻止欺詐將變得更加至關(guān)重要，幫助PayPal這樣的公司快速地篩選海量數(shù)據(jù)，識別欺詐模式和特征。

但是，盡管技術(shù)如此先進，人仍然是阻止欺詐必不可少的因素。機器智能等技術(shù)的成效取決于用正確的參數(shù)分析正確的數(shù)據(jù)，而只有人能夠做出這些決策。

5. 數(shù)據(jù)和高級分析將在合法合規(guī)方面發(fā)揮更大作用

2016年，企業(yè)和政府監(jiān)管部門將更多討論使用大數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)可以做什么，不可以做什么。對于數(shù)據(jù)和高級分析的使用將不僅在反欺詐方面至關(guān)重要，而且將在支付相關(guān)的其他領(lǐng)域發(fā)揮更大作用，比如反洗錢。

和監(jiān)管部門保持更緊密的合作，以及更好地利用數(shù)據(jù)，可以使企業(yè)不僅用高效和可擴展的方式達到監(jiān)管和合規(guī)要求，更能夠打造令其引以為豪的客戶體驗。比如，通過分析現(xiàn)有交易數(shù)據(jù)來滿足了解顧客的監(jiān)管要求，不僅有助于提高準確性，更可以改善用戶體驗，免除顧客額外上傳駕駛證、銀行證明等材料的麻煩。 

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